الجنيه الرقمي.. من الاستخدام إلى المميزات والعيوب
في 21 يناير 2024 أعلن مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار بمجلس الوزراء في تقرير "مقتطفات تنموية"، أن مصر تعمل على مشروع تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي "CBDC" أو "الجنيه الرقمي"، مع خطط لإطلاقه في 2030 لدفع القطاع المالي للأمام.
- الجنيه الرقمي سيكون النظير الإلكتروني للجنيه الورقي التقليدي، وسيتم التعامل به من خلال أنظمة الدفع الإلكترونية، في محاولة من الحكومة تبني التحول الرقمي وتقليل الاعتماد على العملة الورقية، بحسب التقرير.
ولكن ما هي العملات الرقمية الرسمية CBDC؟
- يوضح المركز المصري للفكر والدراسات الاستراتيجية، أن العملات الرقمية الرسمية؛ هي نسخ رقمية من النقود تصدرها البنوك المركزية وتنظم العمل بها، وبالتالي فإنها ليست متقلبة مثل العملات المشفرة، وعلى عكس العملات المشفرة تتسم العملات الرقمية بدرجة أعلى من الاستقرار والأمان، ويعد الفرق الوحيد بين "الجنيه الرقمي" والجنيه العادي هو التداول الإلكتروني.
كيف يتم استخدام الجنيه الرقمي
- يعتمد استعمال "الجنيه الرقمي" على المعاملات والمدفوعات الإلكترونية، ولا يمكن أن يتحول إلى عملة ورقية، ولكن يمتلك قيمة مماثلة لقيمة الجنيه الورقي، وتلك القيمة ستتوفر في حساب العميل ليستخدمها في معاملاته الإلكترونية.
- سيتوفر استخدام "الجنيه الرقمي" عن طريق التطبيقات الإلكترونية على أجهزة الهاتف المحمول مثل "إنستا باي"، ويتاح استخدامه في التحويلات والتجارة وتبادل الأموال بين الأفراد والمؤسسات، مما يجعل التعاملات المصرفية والمالية أكثر سهولة، وفقاً لمركز الفكر والدراسات.
ما هي مميزات الجنيه الرقمي؟
- يؤدي استخدام الجنيه الرقمي إلى تبسيط المعاملات، ويجعلها أسرع وأكثر كفاءة.
- العملات الرقمية تأتي بميزات أمان متقدمة، تساهم في تقليل عمليات التزوير.
- يوفر القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية للأشخاص الذين لم تكن لديهم حسابات مصرفية في السابق.
- يسمح الجنيه الرقمي بتطوير أنظمة الدفع الجديدة والتطبيقات وحلول التكنولوجيا المالية.
- يدعم رقمنة المدفوعات، وتحسين كفاءتها في المعاملات التجارية العابرة للحدود، والمساعدة في الإدماج المالي.
- يقدم الخدمات المالية إلى السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية.
- يمكن أن تحل العملات الرقمية للبنوك المركزية محل النقد الذي يعد توزيعه مكلفًا في بعض الدول.
- العملات الرقمية للبنوك المركزية ستكون أساسية للابتكار المالي الذي من المرجح أن يقوده المطورون في القطاع الخاص لتسريع تبني العملات الرقمية بالأسواق.
- ارتباط نجاح العملة الرقمية يعتمد بشكل كبير على البنية التحتية التكنولوجية.
- الطبيعة الرقمية للعملة تجعلها عرضة للتهديدات السيبرانية والقرصنة.
- قد يقاوم المستخدمون التحول من العملة الورقية إلى الرقمية بسبب مخاوف بشأن الخصوصية أو الأمان.
نصيحة قبل تبني الجنيه الرقمي
تقول كريستالينا جورجييفا، المديرة التنفيذية لصندوق النقد الدولي، إن "سلطات الدولة التي ترغب في تقديم العملات الرقمية للبنوك المركزية قد تحتاج إلى التفكير أكثر قليلاً مثل رواد الأعمال، وإن استراتيجيات الاتصال وحوافز التوزيع والتكامل والاعتماد لا تقل أهمية عن اعتبارات التصميم".
خريطة العملات الرقمية المركزية
دول أطلقت العملة الرقمية
في 25 أكتوبر 2021 أطلقت نيجيريا عملة رقمية للبنك المركزي مدعومة بالقانون تدعى eNaira هي النسخة الرقمية من العملية المحلية في نيجيريا "Naira"، ويستخدم تمامًا مثل النقود، و في 9 أغسطس 2021، أعلن بنك جامايكا عن إصداره الدفعة الأولى من العملة الرقمية للبنك المركزي لجامايكا (CBDC)، بإجمالي 230 مليون دولار جامايكي، لتجربة CBDC التجريبية التي تنتهي في ديسمبر من نفس العام. وفي 20 أكتوبر 2020 أعلنت جزر البهاما أن العملة الرقمية للبنك المركزي "ساند دولار"، أصبح متاح في جميع أنحاء البلاد.
هل من الممكن استبدال العملة الورقية
"العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) يمكن أن تحل محل الأموال المادية، خاصة في الاقتصادات التي يكون فيها نشر النقد مكلفًا"، بحسب ما أكدته كريستالينا جورجييفا، المديرة التنفيذية لصندوق النقد الدولي.
الدولار الرقمي؟
الدولار الأمريكي الرقمي موجود حاليًا بالفعل في حسابات البنوك التجارية في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مدعومًا باحتياطيات بموجب نظام يُعرف باسم الخدمات المصرفية الاحتياطية الجزئية. ويشترط بنك الاحتياطي الفيدرالي على البنوك أن تحتفظ بجزء فقط من التزامات ودائعها، وتتم التحويلات إلكترونيًا.
ما الفرق بين العملة الرقمية والمشفرة
- العملات الرقمية "المشفرة" مثل البيتكوين وغيرها من العملات اللامركزية، عادةً ما تعمل عن طريق تقنية السجلات الموزعة - ما يعني أن أجهزة متعددة حول العالم - تتحقق باستمرار من دقة المعاملة، وهو ما يجعلها مختلفة عن العملة الرقمية التي يصدرها البنك المركزي، وفقاً للمجلس الأطلسي الأمريكي.
- صندوق النقد الدولي، يوضح أن العملات الرقمية المركزية، يمكن أن تزيد من الشمول المالي؛ أي إمكانية الوصول لمنتجات وخدمات مالية مفيدة وبأسعار معقولة تلبي احتياجات الجميع، وفي حالة تصميمها بشكل صحيح لتكرار بعض خصائص النقد، فيمكن أن تحظى بالقبول كآلية دفع للسكان غير المتعاملين مع البنوك، وتكون نقطة دخول إلى النظام المالي الرسمي الأوسع.
- إن جزر البهاما وجامايكا ونيجيريا قدموا بالفعل عملات رقمية للبنوك المركزية، كما أن هناك أكثر من 100 دولة في مرحلة الاستكشاف، ويأتي محافظو البنوك المركزية في البرازيل، والصين، ومنطقة اليورو، والهند، والمملكة المتحدة في المقدمة. بحسب صندوق النقد الدولي.
المصادر
المركز المصري للفكر والدراسات الاستراتيجية
